40대 재테크 방법과 성공적인 재무목표 세우기

 

40대 재테크 방법과 성공적인 재무목표 세우기!

40대 재테크 방법과 재무설계를 어떻게 준비하시고 계신가요?
안정을 찾는 직장인, 평생을 지낼 수 있는 전반적인 금융 자산을 만들어 가야할 시기입니다.

지난 포스팅에서 연령대별 재테크 방법에 대해 살펴봤습니다. (※ 아래 포스트 링크 참고) 이번 글에서는 40대에 진행해야할 재테크 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 2011년 행복이 가득하세요 ^^

40대 재테크 방법과 성공적인 재무목표 세우기

40대 재테크, 주요 재무목표 best 5

1. 주택마련 또는 주택확장하기 2. 부채상환 3. 은퇴계획수립 4. 저축 및 투자 확대하기 5. 창업자금

안정성과 장기적인 투자수익률을 얻을 수 있는 직장인에 맞는 맞춤 재테크를 진행해야 할 시기입니다.

40대 재테크 방법 best 5

1. 효율적인 운영 방법 고민 2. 목돈마련을 위한 실적 배당상품 고려 3. 보험가입 4. 위험관리는 필수다. 5. 자기계발은 항상 진행형

금융 환경에 알맞은 목돈 운영 방법을 항상 고민하자.

안정성과 장기적인 투자수익률을 얻을 수 있는 방법을 항상 고민해야 합니다.
너무 안전만 고집한다면 수익은 떨어져 물가 상승률에도 미치지 못할 수 있으므로 주의해야 하며,
채권형 상품과 주식형 상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표수익률에 맞는 비율로 투자 포트폴리오를 구성하는 것이 필요합니다.

효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품도 생각해보자.

주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형 간접상품을 적극 고려하자.
적립식 펀드는 최고의 대안이 될 수 잇지만, 원금보장이 되지 않는다는 점을 고려하여 철저한 계획을 가지고 투자해야합니다.

보험가입은 필수적이다.

돈을 모으는 것도 중요하지만, 위험관리는 필수다.
나이가 들어감에 따라서 여러가지 질병에 많이 노출됩니다. 보장성 보험은 발생할 수 있는 다양한 질병이나 사고에 어느정도 대비할 수 있는 최소한의 안전판이므로 꼭 필요한 보험 상품을 합리적으로 선택하는 것이 좋습니다.

자기계발을 게을리하지 말자.

자기계발은 꼭 필요하다.
평균 수명이 길어지고 있다는 얘기는 노후 기간이 늘어나고 있다고 말할 수 있지만 능력이 있다면 중년기간이 늘어난다는 말도 됩니다. 직장에서 사회에서 좀 더 오래 버틸 수 있는 체력을 키워야할 것입니다.
 

사례로 살펴보는 40대 재테크 best 5

1. 부채상환 2. 긴급예비자금 마련 3. 자녀교육비 마련 4. 노후자금 마련 5. 보장성보험 가입

▶ 홍길동씨의 현재상황

40대 중반의 남자 홍길동씨, 중학교와 고등학교 다니는 자녀가 있습니다. 
결혼 후부터 아파트 장만에 매달려 현재 모아놓은 돈은 거의 없는편이며, 첫째는 대학입학을 앞두고 있어서 돈이 많이 들어갈 것 같아서 걱정입니다.
400만원 정도의 월급을 받고 있으며, 소비성 지출과 보험료로 270만원, 주택대출상환금 100만원 정도 들어가고 있어서 저축은 적금 30만원 밖에 못하고 있는 실정입니다.

▶ 재무목표

- 부채상환 : 2,000만원
- 비상예비자금 : 600만원 (지출의 3배수준)
- 자녀교육자금 : 첫째 아이 3년 후, 둘째 아이 5년 후 대학입학
- 자녀결혼자금 : 현재 상태로 본다면 자녀들이 벌어서 가야하며, 부모가 책임지면 노후생활을 포기해야 합니다.
- 노후자금 : 최소한 기본적인 생활자금 3억원

▶ 포트폴리오 구성 전 선행 조건

부채 2,000만원 10년 원리금균등상환으로 재계약해서 매월 20만원씩 상환
보험 리모델링 통한 보험료 절감 (약 10만원)
불필요한 생활비 지출 절감 (약 20만원)

▶ 가입해야 할 금융 상품

- 긴급예비자금 : 만기된 적금을 활용하여 CMA에 거치
- 자녀교육비 마련 : 매월 80만원 수준 적금과 적립식펀드에 가입
- 노후자금 마련 : 매월 80만원 수준 변액연금 가입
- 보장성보험 : 매월 20만원 수준 3인가족 보장성보험 가입

▶ 홍길동씨의 향후 효과

만기되는 적금을 이용해서 일부를 CMA 통장에 적립하고, 리모델링을 통해서 저축과 투자 가능한 금액 180만원 확보 합니다. 매월 80만원씩 적금과 적립펀드에 불입해서 10% 수익률을 기대한 경우 필요한 대학자금 만들 수 있습니다.

변액연금과 국민연금을 통해서 기본적인 노후 생활자금 마련이 가능하며, 자녀 대학졸업 이후에는 종신보험에 가입되어있는 보장자산 규모를 줄여서 해약환급금을 노후생활에 활용합니다.

퇴직금은 일시연금이나 변액연금 추가 납입을 통해서 노후생활 자금에 활용고, 회사 생활을 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로 향후 조정 포트폴리오를 통해 재 설계를 하면 될 것입니다. 

 

안녕하세요, 히어로제로(Hero Zero) 입니다.
 

40대 재무목표는 긴급자금, 노후자금 그리고 자녀에 대한 비용에 초점을 맞춰 포트폴리오를 구성해야 하는 시기입니다. 위의 내용을 참고하셔서 자신의 재정상황에 맞게 설계를 해보세요.

 

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자신의 연령대에 따라 재테크 방법, 무료 재무설계나 포트폴리오 제안이 필요하신 분들은 [리치플랜에셋] 를 활용하는 등 무료 재무설계 상담신청을 통해 최적화된 모델 포트폴리오를 무료로 제공받으시기바랍니다.
 

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※ 지난 포스팅 글과 연계해서 보시면 이해하시는데 도움이 되실 것 같습니다.

   

- [금융 이야기/재무설계] - 맞춤형 재테크 방법 중 연령대별 재테크 알아보기 1
- [금융 이야기/재무설계] - 20대의 성공하는 재테크 방법과 재무목표 세우기
- [금융 이야기/재무설계] - 30대의 성공하는 재테크 방법과 재무목표 세우기

재테크에 관한 글을 적으면서 인용하고 참조하기도 하고, 글을 따라 적기도하며, 생각을 정리해서 적으면서 조금씩 알아가는 히어로제로입니다.
부족하지만 함께 행복한 미래를 준비해 나갔으면 좋겠습니다. ^^


감사합니다.

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개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다. 또한 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표/자산배분/투자실행결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획-실행-점검-재무목표달성을 이루어 가는 과정을 말합니다.

이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 자신이 꿈꾸는 삶의 목표를 이루어 드립니다. 그렇게 함으로써 막연한 불안감을 제거하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와 드립니다.

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