맞춤형 재테크 방법 중 연령대별 재테크 알아보기 1

 

맞춤형 재테크 방법 중 연령대별 재테크 방법 알아보기 1. 

재테크 방법에는 연령대별 재테크, 사회초년생 재테크, 직장인 재테크, 골드미스 재테크, 자영업자 재테크, 맞벌이 부부 재테크 등 맞춤형 재테크를 필요로 합니다. 첫번째로 연령대별 재테크에 대해 살펴보도록 할께요. ^^,,

재테크는 세분화해서 그에 맞는 맞춤형 재테크를 필요로 합니다. 그중에서 첫번째로 연령대별 20대, 30대, 40대, 50대 재테크 방법에 대해 간단하게 살펴보는 시간을 가져볼께요.

청약통장, 적금, 펀드가입 / 분산투자 / 부동산, 연금보험개 / 손실방어, 절세

20대 재테크는 쳥약통장, 적금, 펀드가입이 기본

1. 인생 전반 설계, 장기적인 재무계획 수립 2. 종잣돈 목적자금 마련 3. 주택청약용 금융상품 가입 4. 수익 분할로 적금, 펀드, 보험 등 금융상품 투자 5. 재무설계를 통한 포트폴리오 구성, 지출 습관

20대의 재테크 핵심은 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야합니다.
특히 결혼 등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한의 종잣돈을 모으는데 집중해야 하죠. 이 연령대에는 되도록 빨리 주택청약용 금융상품에 가입하는 것이 좋습니다.
 
청약 경쟁이 치열한 인기주거지역의 공공분양주택은 청약통장 가입기간에 따라, 당첨여부가 엇갈리는 경우가 많기 때문인데요. 요즘은 아예 20대 전후의 어린 자녀 명의로 부모가 주택청약종합저축을 개설하는 경우가 많아, 사실 20대에 청약통장을 가입해도 늦은 편이라고 할 정도라고 합니다.

20대에는 수입이 많지 않은 시기이기 때문에 소액의 수익이라도 쪼개서 적금,펀드,보험 등 금융상품에 투자해야 합니다. 이때... 재무설계를 통해 포트폴리오를 철저하게 구성하는 것이 좋으며, 특히 신용카드보다는 직불카드를 사용해 자신의 예금잔고 범위 내에서만 지출하는 습관을 들이는게 좋습니다.

30대 재테크는 분산투자 원칙을 꼭 지킬 것

1. 내집마련, 결혼, 출산 등 대비 목돈 만들기 2. 고수익자산과 안전자산에 분산투자 3. 재무포트폴리오(결혼자금>주택자금>자녀학자금>노후준비자금 순서 포트폴리오 구성) 4. 부부 수익 지출 통합관리, 소득공제나 세금우대 금융상품 확인  5. 적립식펀드, 연금저축, 자유적금, 주택청약, 종신보험 등 필수 가입

30대에는 내집마련이나 결혼 또는 출산 등으로 인해 꾀 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많죠?
따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 하는데, 이 경우에는 종잣돈의 손실을 최소화하면서도..
큰 돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해서 고수익 자산과 안전자산에 골고루 분산투자하는 포트폴리오를 짜야합니다.

일반적으로.....30대의 연령층의 재무설계 포트폴리오는 결혼자금>주택자금>자녀학자금>노후준비자금 순서로 포트폴리오를 구성하는 것이 유리하며 맞벌이 부부의 경우 두 사람의 수익과 지출을 통합하여 관리하는 것이 효과적이며 소득공제나 세금우대 금융상품 등을 꼼꼼히 챙기는 것이 좋습니다. 또한 정액적립식펀드와 연금저축, 자유적금, 주택청약종합저축, 종신보험 등은 필수라고 볼 수 있습니다.

40대 재테크는 환금성 부동산, 연금보험에 주목 할 것

1. 자산을 만들어 내야 하는 시기 (노후대비) 2. 환금성 부동산(아파트, 상가, 오피스텔 등) 관심 3. 금융 및 부동산 등 투자에 대한 공부 4. 연금보험 (비과세 상품) 가입이 유리 5. 재무전문가를 통한 무료상담 활용

40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다. 즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 얘기죠. 따라서 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 아파트,상가,분양권,오피스텔 등에..관심을 두는 것이 좋은 방법이며 소형아파트나 오피스텔의 경우..비교적 시세가 투명하게 공개되어 있고 수요도 많은 축에 속하므로 환금성이 높으면서 신혼부부나 독신자 등을 상대로 월세를 주어..임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높은 편입니다.

물론, 토지 매매의 경우에도 고수익을 낼 수는 있지만 토지는 주택/상가에 비해 환금성이 낮고, 시세가 불투명하며, 도시개발계획 등에 따라 갑자기 쓸모 없는 땅으로.. 변경될 수 있어 상당한 리스크가 존재한다고 봐야 되겠죠. 따라서 부동산에 대해 어느정도 공부를 해놓으면 부동산 투자에 있어 도움이 될 수 있습니다.

또한, 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 하는데...연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이 부과되는 연금저축상품보다 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다는게 재무전문가들의 공통적인 의견입니다.

50대 재테크는 투자손실 방어와 절세전략에 올인

1. 자산 지키기, 안정적인 곳 투자 2. 원금 손실위험 투자상품 비중은 줄이고, 3. 원금 보전 금융상품, 현금, 현금화 쉬운 유동성 자산에 비중을 둔다. 4. 간접투자 (원금보전형 펀드, 주가지수연동예금 등) 수익성은 떨어지지만 원금은 지킬 수 있는 금융상품 5.

은퇴준비, 50대에 가장 먼저 떠오르는 단어일겁니다.
그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기라고 보면 되는데, 원금 손실 위험이 높은 투자상품의 비중은 되도록이면 줄여야 하고, 원금을 보전해주는 금융상품이나 현금, 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요합니다.

50대의 경우,
투자 자산은 직접 주식을 사고 파는 식의 직접투자방식보다는 펀드 등을 통한 간접투자가 바람직하며, 원금보전형 펀드나 주가지수연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬 수 있습니다. 50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기 보다는 가지고 있는 자산을 어떻게 하면 지켜내고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자하는게 핵심이라고 봐야합니다.

안녕하세요, 히어로제로(Hero Zero) 입니다.
 

20대 종잣돈 > 30대 목적 자금(목돈) > 40대 자산만들기 > 50대 분산투자

다시한번 정리를 해보면,

20대 재테크는 쳥약통장, 적금, 펀드가입이 기본
30대 재테크는 분산투자 원칙을 꼭 지킬 것
40대 재테크는 환금성 부동산, 연금보험에 주목 할 것
50대 재테크는 투자손실 방어와 절세전략에 올인

자신의 재정에 맞게 시작하셔야 하며, 어떻게 해야할 지 모르실 경우 무료 재무설계를 통해 전문가와 상담 후 진행하시는 것이 좋을 것입니다.

 

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