50대 재테크전략 (50대 재취업, 50대 노후대책, 50대 자산관리)

50대 재테크전략 (50대 재취업, 50대 노후대책, 50대 자산관리)

안녕하세요, 사장 SAZANG입니다.
 
50대 재테크 전략 핵심은 무엇일까요? 

50대 노후대책, 50대 자산관리, 50대 재취업 등 재테크방법을 통해 50대 노후대책, 자산관리를 준비해나가셔야합니다.
50대 노후대책 필수 재무설계 전략은 무엇이 있는지 하나씩 살펴볼까요?

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1. 50대 재무설계 핵심은 무엇일까?

50대 재무설계 진행하셨나요?
50대라면 은퇴, 정년을 준비해햐 하는 시기의 직장인으로 그에 맞는 재테크 노하우가 필요합니다. 

아래에서 50대 재무설계 핵심 분석 체크사항과 팁을 살펴볼까요?

 

  

50대 재테크전략 주요 정보 #1. 50대 재무목표?

50대의 재무목표는 무엇일까요?

조기퇴직에 따른 재취업 / 은퇴계획분석 및 수정 / 자녀결혼준비자금 / 자금운용 / 상속, 증여준비 등일 것입니다.

50대 재테크전략 주요 정보 #2. 50대 재무설계?

비상예비자금 마련 계획 / 안정적 자산 비율 높이기 / 목돈 효율적인 분배가 필요합니다.

50대 재테크전략 주요 정보 #3. 50대 재테크 방법!

은퇴 후 필요자금 구체적으로 파악이 필요하며, 

모아둔 목돈에 대한 목적을 명확히 분석하시는게 필수입니다. 

또한 50대 재테크에 있어 공격적인 투자보다 안정적인 투자에 눈을 돌려야합니다.

 

2. 50대 필수 재무설계 전략을 살펴볼까요?

50대에게 필요한 재무설계 전략은 무엇인지 5가지 부분에서 살펴보도록 하겠습니다.


50대 노후대책 주요 정보 #1. 노후자금 계획 세우기

50대라면 은퇴설계, 노후설계를 통해 은퇴후 노후자금으로 어느정도의 자금이 필요한지 파악이 중요합니다.

파악이 되면 어느 부분에 얼만큼이 부족한지를 알 수 있고, 목표를 세우고 추진하는데 큰 도움이 되기 때문입니다.

50대 노후대책으로 은퇴 후 필요자금은 현재 지출액의 60%정도를 책정하면 적절하다고 합니다.

50대 노후대책  주요 정보 #2. 목적을 명확히 하기

50대에는 자녀교육비, 결혼자금 등 목돈이 지출되는 시기와 은퇴를 하는 시기의 변곡점이라고 볼 수 있습니다.

그 동안 마련해둔 목돈을 효율적으로 분배하는 것이 중요하며, 

자녀교육자금과 자녀 결혼자금비용 그리고 노후를 위한 노후자금과 노후대책 등 목적을 명확이 구분하고, 

자산에 꼬리표를 붙이고 한쪽으로 쏠리지 않도록 균형을 잡아야 합니다. 

50대 노후대책 주요 정보 #3. 부동산 비중을 줄이고 금융자산에 눈 돌려야

통계에 따르면 50대의 평균자산 규모는 3억 7000만원 정도로 알려져 있습니다. 

이중 부동산 자산이 75% 이상을 차지하고 있어 부동산 가격변동에 따른 전체 자산도 크게 출렁이게됩니다.

그러므로 50대는 은퇴시기가 되면 보다 안정적인 자산으로 눈을 돌리는 노후대책이 필요합니다.

각 금융권, 부동산의 장/단점

50대 노후대책 주요 정보 #4. 수익추구 상품도 일정비율은 유지

50대 은퇴시기가 다가오면 대체적으로 안정적인 자금에 비율을 높이게 되는데요.

하지만 확정금리만 고집을 하는 것은 바람직하지 않고, 

금융자산의 30% 정도는 수익추구형 상품에 투자하시는게 좋습니다.

주식형 펀드 등 수익추구형 상품은 은퇴 후를 위한 목적자금으로써 비과세와 복리효과를 위해

중/장기로 운영하는 것이 바람직합니다.

50대 노후대책 주요 정보 #5. 직장인 조기은퇴 대비해 취업이나 창업 고려

50대 직장인이라면 조기 은퇴 대비나 자신만의 노하우를 살려 창업을 고려하시는 분들모 많습니다.

하지만 창업을 하려면 고민 거리가 이만 저만 아닐 것입니다.

또한 창업 이후에 실적이 저조하거나 자신이 감소는 물론 건강악화까지도 초래할 수 있어 각별한 유의가 필요합니다.

자본이 투입되는 창업보다는 취업쪽으로 눈을 돌리는 것이 필요하고, 

50대 연령대를 위한 일자리가 부족한 만큼 자기능력계발에 좀 더 노력하는 것이 필요합니다.

3. 사례로 살펴보는 50대 재무설계 쉽게 알아보자.

50대 중반의 홍길동씨의 현재상황은 자영업에 종사하고 있으며, 자녀 두명은 대학교에 다니고 있습니다.

평균 800만원 정도의 사업 수입과 100만원 정도의 임대수입이 있는 홍길동씨입니다.

저축은 180만원을 하고 있으며, 추가적으로 150만원 정도 저축 여력이 있습니다.

홍길동씨의 미래 재무목표

비상예비자금 1000만원 (지출의 3배 수준) 모으기입니다.

홍길동씨의 현재 재무상황 진단

홍길동씨는 현재 근로소득과 임대소득으로 안정적인 노후를 예상해볼 수 있습니다.

하지만 임대부동산은 어느 지역, 어느 위치에 있고 부동산 전망은 어떠하느냐에 따라서,

부동산을 보유하거나 처분을 결정해야 할 것입니다.

현재 보유중인 부동산만 믿고 있을 것이 아니라, 

50대 노후대책으로 노후준비를 위한 연금상품에 꾸준히 가입하여 풍요로운 노후를 보장받아야 할 것입니다. 

노후 생활에서는 지금 자신이 얼마나 있는가? 보다는 현금 흐름이 얼마나 원만한가?

더 중요한 요소임을 알아야 합니다.

홍길동씨의 향우 재무설계 포인트

- 50대 홍길동씨의 노후대책

현재 불입중인 월납 90만원인 변액연금과 

소득공제를 위한 불입중인 원납 25만원의 연금저축은 지속적으로 납입하시는게 좋습니다. 

50대 노후대책 부부의 노후자산은 부동산과 임대부동산 그리고 변액연금 및 연금처축이 될 것입니다.

- 자녀교육자금 및 자녀 결혼자금

홍길동씨의 두 자녀 23살, 21살 대학생 임을 감안할 경우 

교육자금과 결호나자금은 앞으로 7~8년간 꾸준히 준비가 필요할 것입니다.

불입중인 월납 63만원의 소득공제 및

비과세용인 장기주택마련저축은 두자녀의 결혼자금으로 활용할 것을 권장하며,

추가로 저축 가능액 중 150만원을 2~3개의 적립식 펀드에 분산투자하여 7~8년 뒤 

두 자녀의 결혼자금으로 준비하는것이 좋을 것입니다.

- 부부의 노후대책으로 의료비보험상품 준비

50대에는 건강에 대한 대비가 필요하며 부부를 위한 노후의료비 보험상품 준비가 필요합니다.

보험가입 시 채매 등 노후에 발생 할 수 있는 여러 상황에 맞게 적절한 의료비를 넓게 보장해주는

보장성 보험 상품을 선택하시는게 좋구요.

현재 종신보험을 보유하고 있으므로, 

만기환급형이 아닌 순수보장형 으로 선택하시는것이 저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있습니다.

홍길동씨의 향후 재무설계 Point

위와 같이 여러 가지 재무목표에 맞는 자금을 준비하는 것도 중요하지만 

더욱 중효나 부분은 재무목적에 맞게 쓰여져야 한다는 것입니다.

하루가 다르게 급변하는 사회에 살아가는 지금 예상치 못한 일이 벌어질 수 있기 때문입니다.

그런 돌발상황에 적절히 대응할 수 있는 비상예비자금도 확보해두셔야 합니다. 

이를 위해 포트폴리오를 구성하고, 상황에 맞게 조정을 통하여 궁극적으로 재무설계를 달성해가도록

컨트롤 하는 것이 필요하며 이는 재무설계 전문가를 곁에 두는 것은 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 

무료재무설계 상담을 통해 재무설계 상담과 포트폴리오를 만들고 실행해 나가보시기 바랍니다.

4. 50대 노후대책 무료재무설계 상담 어디서 받을 수 있을까요?

재무설계는 재산과 소득이 많고 적음에 관계없이 자신의 소득에 맞추어 인생을 설계하고, 

그에 따른 목표를 세우고 불필요한 지출을 줄이고, 

인생의 위험에 대비하며, 안정적인 투자로 목표를 하나씩 이루워 나가는 것이 바로 재무설계 입니다. 

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무료 상담을 통하여 미래를 위한 투자, 재테크에 대한 종합진단이 필요할 때, 막연한 투자가 아닌 목표에 맞춘 미래준비, 사랑하는 내 가족을 위한 필수 보험, 고객의 소중한 자산관리, 현재의 기준에 맞춰 최적의 상품으로 재설계 등 가계금융과 관련하여 무료로 재무상담을 실시하고 무료보험 비교서비스를 제공하는 서비스를 활용해보세요.

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감사합니다.