60대 재무설계전략 ( 60대 상속증여, 60대 재테크방법, 60대 자산관리)

60대 재무설계전략 ( 60대 상속증여, 60대 재테크방법, 60대 자산관리)

안녕하세요, 사장 SAZANG입니다.
 
60대 재무설계 전략은 무엇일까요?

60대 재테크방법과 60대 자산관리 그리고 60대 상속증여, 60대 취업, 60대 실버타운 등 입니다.
60대 재테크방법과 재무설계 전략 하나씩 살펴볼까요?

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1. 60대 재무설계

안정적인 노후생활을 위한 60대 재무설계 핵심은 무엇일까요?

 

  

60대 재무설계전략 주요 정보 #1. 60대 재무목표

60대 재무목표로는 노후생활 즐기기 / 상속, 증여 실행일 것입니다.


60대 재무설계전략 주요 정보 #2. 60대 재무설계

안정적인 노후를 위해 투자자금 연금으로 전환 / 종신보험 수령 지정 및 상속 지정이 필요합니다.

60대 재무설계전략 주요 정보 #3. 60대 재테크 방법

주식처럼 위험한 자산에 대한 투자 비중을 줄이고,

부동산 비중이 높다면 자산 배분전략을 수립이 필요하며,

배우자나 자녀에게 상속자산이 내려갈 수 있도록 미리 대비하는 것이 필요합니다.

2. 60대 필수 재무설계 전략은 무엇일까?

60대에게 필요한 필수 재누설계 전략은 무엇이 있는지 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 


60대 재무설계전략 주요 정보 #1. 투자 위험 줄이기

60대에는 투자 기간이 조금 밖에 남지 않은 시기이므로 주식처럼 위험 자산 투자 비중을 줄여야 하고,

유동성 낮은 자산을 매각하는 등 투자위험을 줄이는 방향의 포트폴리오 조정이 필요한 시기입니다.

하지만 안전자산만 갖고 있는 것은 옳지않기에, 

주식이나 채권처럼 물가상승률을 보완해주고 높은 기대수익률로 노후생활비를 증가시켜주는 자산은 중요합니다.

60대 투자자산 비율은 100-자신의 나이 비율이 적당하다고 합니다.

60대 재무설계전략 주요 정보 #2. 부동산 비중 줄이기

60대 나이대라면 부동산 상승기 시대에 살아서 부동산을 매우 중시하는 세대이고, 

부동산으로 임대소득이나 투자수입에 의존하는 경우가 많습니다. 

혀재 부동산의 경우를 보더라도 부동산에 대한 기래를 줄이고,

고령화 사회로 접어들면서 부동산 시장도 부정적인 영향을 받게 될 가능성이 높아지게 됩니다.

따라서 부동산 비중을 40% 정도로 낮추는 자산배분전략 수립이 필요합니다. 

부동산 임대수입에만 의존하지 말고, 연금 수입으로 노후생활비를 마련하는게 필요할 것입니다.

60대 재무설계전략 주요 정보 #3. 투자자금을 연금화하기

60대 은퇴이후 80% 이상이 연금상품에서 노후생활비가 나올 수 있도록 투자자금을 연금자산으로 전환해야 합니다. 

투자용 부동산 매각자금, 펀드/예금 등 현금화를 통해 일시납 연금보험 상품에 넣는 것도 하나의 방법일 것입니다.

자신이 얼마나 있느냐? 보다는 현금흐름이 매우 중요하므로, 

매월 필요한 현금이 유입되어야 고령이 되어 치매, 뇌졸증과 같은 노인성질환에 걸리거나 불편해지더라도,

연금상품에서 고정적인 수입이 나오므로 안정적인 노후생활이 가능해집니다. 

60대 재무설계전략 주요 정보 #4. 상속을 준비

60대 에는 상속을 준비하는 시기입니다. 

불의의 사고로 사망 시 배우자나 자녀에게 상속자산이 갈 수 있도록 대책이 마련되어야 합니다.

부인에 대한 사전증여나 거주용 부동산 부부 공동명의 전환, 

남편 사망 시 종신보험의 수령인을 부인으로 지정하는 일, 유언장 작성 등을 미리 준비하셔야합니다.

60대 재무설계전략 주요 정보 #5. 은퇴 기간 중 일하기

상당수의 60대 분들이 정년퇴직 후 은퇴생활로 전환하는 경향이 있지만, 

55세 정도에 은퇴를 한다면 약 30년 동안 소득 없이 살아가야 하기에 

이는 누구도 은퇴생활을 제대로 감당하기 어려울 것입니다. 

그러므로 은퇴기간 중 자신이 전문으로 하는 분야에서 컨설팅이나 파트파임 알바 등 

지속적인 수입이 발생할 수 있도록 미래 대비하는게 필요합니다.

 

60대 재무설계전략 주요 정보 #6. 실버타운에 입주하는 노후생활

나이가 들어 거동이 불편하거나 자녀에게 부담을 주지 않기위해 실버타운을 고려하시는 분들도 많습니다. 

실버타운 임대형은 보통 3,000만원~ 1억 정도 의 보증금을 납부해야 하고, 

부부 2인 기준으로 보증금 5,000 ~ 1억에 월 200만원, 2~3억원에 월 120만원 정도의 생활비가 필요하게 됩니다.

실버타운의 경우 의료지원을 비롯하여 각종 노인지원시설 및 다양한 여가시설이 잘 갖추어져 있다는 장점이 있고, 

봉사자들의 도움을 받으면서 큰 어려움 없이 살아 갈 수 있는 장점이 있기때문일 것입니다. 

3. 60대에 고려할 만한 금융상품은?

60대에 고려해야할 금융상품은 무엇이 있을까요?

60대 자산관리 이렇게 해보세요.

상품명	특징
생계형 비과세 저축	전액 비과세 상품으로 1인당 3.000만원 한도 (전 금융기관 통합)  만 60세 이상 가입 가능 (여자 만 55세 이상)
세금우대 종합저축	이자, 배당소득의 9% 저율 분리과세  만 60세 이상 (여자 만 55세 이상) 6,000만원 한도
세금우대 예탁금	농, 수협(지역조합), 새마을금고, 신협 조합원 및 회원   2,000만원 한도 우대세율 적용(농특세 1.4%)
노후연금 보험	종신토록 연금을 지급하고 사망 시 상속자금을 지급한 상속연금 형  가입 즉시 연금수령이 가능한 즉시 연금형
실버보험	최고 80세까지 가입, 100세까지 보장,  다양한 특약 활용으로 노인질병 보장, 장기간병비 지급

4. 60대 무료재무설계를 받아보시는게 좋아요.

위에서 살펴본 것 처럼 60대를 위한 재무설계 어디서 받을 수 있을까요?

재무설계는 나의 현재 상황을 종합적으로 진단하고, 각각의 위험요소를 파악하고 그에 맞는 대책이 세워져야합니다.

이를 토대로 자산을 분배하고 각 요소에 맞게 실행을 옮겨가셔야 안정적인 노후를 맞이 하실 수 있을 것입니다.

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감사합니다.