직장인 40대 재테크방법 고민? 40대 재무설계로 답을 찾자.

직장인 40대 재테크방법 고민? 40대 재무설계로 답을 찾자.

안녕하세요, 사장 SAZANG입니다.
 
40대 직장인이라면 집장만하기, 자녀교육자금, 노후자금마련 등 40대 재테크방법 재무설계에 관심이 많을 것입니다.

위의 재무목표를 이루기위한 직장인 40대 재테크방법 재무설계는 어떻게 해나가야 하는지?

40대 재무설계 전 선행되어야 할 부분은 무엇이며, 40대 재무설계의 사례를 통해 알아보겠습니다.

직장인 40대 재테크방법과 사례를 통한 40대 재무설계에 따른 향후 효과 하나씩 살펴볼까요?


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1. 직장인 40대 재무목표 40대 재무설계 40대 재테크 방법?

직장인 40대 가정경제에 있어 고민이 제일 많은 나이대가 40대가 아닌가 생각합니다. 
안정적이면서 40대 직장인의 재무목표를 이루기 위한 40대 재테크방법 및 40대 재무설계 노하우를 알려드립니다.

40대 재무설계 주요 정보 #1. 40대 재무목표는 무엇일까요?

40대 직장인 가정경제에 있어 고민이 많은 시기일 것입니다. 

40대가 원하는 재무목표로는 

주택마련 또는 주택확장 / 부채상환 / 은퇴계획수립 / 저축 및 투자 확대 / 창업자금 정도가 아닐까요.

40대 재무설계 주요 정보 #2. 40대 재무설계

또한 40대에는 다양한 재무설계가 필요합니다. 

성장하는 자녀를 위한 자녀교육비 자금 마련 부터 ~

노후를 위한 개인연금 가입 / 위험대비 보장성 보험 가입 / 비상대비 목돈 마련 등 이 있을 것입니다. 

40대 재무설계 주요 정보 #3. 40대 재테크 방법 어떻게해야할까?

그럼 40대 재테크 방법 어떻게 진행되어야 할까요?

우선적으로 노후에 대한 구체적이고 확실한 계획을 세우는 것이 중요합니다.

보험리모델링을 통해 보장자산을 분석해보시는게 필요하고, 

자녀의 대학진학을 위한 자녀 교육자금 마련을 준비하셔야 합니다.

아래에서 이를 위한구체적인 40대 재무설계 전략을 살펴보도록 하겠습니다. 

2. 직장인 40대 재무설계 전략 이렇게 해보세요?

직장인 40대 고민? 자녀교육자금, 자녀결혼자금, 노후자금마련 등 재무목표를 이루기 위해 어떻게해야할까요?

직장인 40대 필수 재무설계 전략은 4가지로 구분해 볼 수 있습니다.


40대 재테크방법 주요 정보 #1. 금융환경에 알맞은 목돈운용 방법 고민

직장인 40대 재테크전략으로 안정성과 장기적인 투자 수익률을 얻을 수 있도록 항상 고민해야합니다.

40대 재테크로 안정상고 고려하다보면 수익률은 낮아지고, 

또한 물가상승률에도 미치지 못할 수 있어 주의해야 합니다. 

40대 재테크방법은 주식형 상품과 채권형 상품을 골고루 살펴보시고, 

자신의 투자 목표 수익률에 맞는 비율로 투자 포트폴리오를 구성하는게 필요합니다. 

40대 재테크방법 주요 정보 #2. 효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품 적극적으로 고려

40대 재테크방법으로 목돈마련 전략은 주식/채권 등 실적배당형 간접투자 상품을 고려해볼 수 있습니다. 

이러한 상품으로 적립식 펀드가 있으며, 

하지만 원금보장이 되지 않으므로 철저한 계획을 가지고 투자를 진행하셔야 합니다.

40대 재테크방법 주요 정보 #3. 보험가입은 필수

40대 재테크방법은 뭐지? 어떤 상품에 투자하는게 수익률이 좋을까?

이러한 부분도 중요하지만 위험관리는 필수라는 것입니다. 

40대를 넘어가고 나이가 들어가면서 여러가지 질병 노출에 대한 위험이 높아지므로,

보장성 보험 가입으로 질병이나 사고에 대해 어느정도 최소한 안전판은 준비해두시는게 좋습니다.

꼭 필요한 보험 상품을 합리적으로 선택하셔야 하며, 

이런 경우 무료재무설계를 통해 나의 재정적인 부분을 고려하셔서 진행하시는게 좋습니다. 

40대 재테크방법 주요 정보 #4. 자기계발을 게을리하지 말자

40대 직장인 바쁘겠지만 자기계발은 꾸준히 진행 되어야 한다는 것입니다. 

갈수록 평균수명이 길어지고 노후기간이 늘어나는 만큼, 다르게 보면 중년의 기간이 늘어난다는 것입니다. 

40대라면 자기계발에 따라서 직장이나 사회에서 더 오래동안 일할 수 있는 자산이 되는 것입니다.

 

3. 직장인 40대 재무설계 사례를 통한 40대 재무목표를 이루는 방법?

직장인 40대 홍길동씨의 사례로 살펴보는 40대 재무설계 흐름입니다. 

40대 재무설계를 통해 홍길동씨의 향후 재무설계에 따른 효과를 확인해볼까요?

40대 홍길동씨의 현재상황

40대 중반의 직장인 홍길동씨 (남) 자녀 2명으로 고등학교와 중학교에 다니고 있습니다. 

홍길동씬느 400만원 정도의 월금을 받고 있으면,

소비성 지출과 보험료로 270만원 정도가 지출이 되고 있다고 합니다.

집장만으로 주택대출상호자금 100만원이 추가로 지출이 되고 있고 저축은 30만원 정도라고 하구요.

현재의 재산은 결혼 후 아파트 장만으로 모아놓은 돈이 없습니다. 

홍길동씨의 고민거리입니다.  

- 두명의 자녀들이 대학입학을 앞두고 지출을 요하는 자녀교육자금이 걱정입니다.

- 지출을 제외한 나머지 저축 30만원 더 효과적인 재무설계방법은 없을까입니다.

홍길동씨의 미래의 재무목표

40대 직장인 홍길동씨의 미래의 재무목표를 적어보았습니다. 

부채상환 : 아파트 구입 대출금 2,000만원 부채상환 

비상예비자금 : 긴급한 용도로 사용될 600만원 모으기 (지출의 3배수준)

자녀교육자금 : 두자녀 첫째 아이 3년 후, 둘때 아이 5년 후 대학 입학자금 마련하기

자녀결혼자금 : 현재 상태으로는 자녀결혼자금은 무리이고 자녀들이 직접 벌어서 가야하는 상황입니다.

만약 부모가 전부 책임을 지게된다면 노후 생활은 포기해야한다는 것입니다. 방법은? 

노후자금 : 최소한 기본적인 생활 자금으로 3억원이 필요한데 어떻게?

홍길동씨의 포트폴리오 구성 전 선행조건

부채 2,000만원 : 10년 원리금균등상환으로 재계약 해서 매월 20만원씩 상환하는게 필요합니다.

보험 리모델링을 통하여 보험료 절감 약 10만원 절감이 필요합니다. 

불필요한 생활비 약 20만원 지출 절감이 요구됩니다.

보험 리모델링 같은 경우 전문 재무설계상담사를 통해 무료재무설계를 통해 이루어져야 합니다.

홍길동씨가 가입해야 할 금융상품

긴급예비자금 : 비상예비자금 600만원은 만기된 적금을 활용하여 CMA에 거치하는 방법입니다.

자녀교육비 마련 : 두자녀를 위한 교육자금마련으로 매월 80만원 수준 적금과 적립식펀드에 가입하기

노후자금 마련 : 자신과 배우자의 안락한 노후를 위해서 매월 80만원 수준 변액연금 가입

보장성보험 : 위험에 대한 대비 매월 30만원 수준으로 3인 가족 보장성 보험 가입이 필요합니다.

홍길동씨 재무설계에 따른 향후 효과

40대 직장인 홍길동씨의 재테크방법과 재무설계에 따른 효과는 아래와 같습니다.

만기되는 적금을 이용해서 일부 CMA 통장에 적립하고, 

저축과 보험리모델링을 통해 투자 가능한 금액 190만원을 확보합니다.

매월 80만원씩 적금과 적립식 펀드에 불입하여 10%정도 수익률을 기대한다면,,

3년 후에는 3,340만원 정도가 마련이 될 것이고 자녀교육자금으로 활용하실 수 있습니다. 

매월 납입하는 80만원의 변액연금과 국민연금을 통해서 기본적인 노후생활자금 마련이 가능하며, 

자녀 대학 졸업 이후에는 종신보험에 가입되어 있는 보장자산 규모를 줄여서 해약환급금을 노후생활에 활용합니다.

퇴직금은 일시 연금이나 변액연금에 추가 납입을 통하여 노후생활 자금에 활용이 가능하고,

직장생활로 진급이나 수입이 늘어남을 감안하여 향후 포트폴리오 조정을 통해 재무설계가 이루어져야합니다.

* 위에서 살펴본 40대 직장인 재테크방법과 재무설계 자신의 여건에 맞게 이루어져야합니다. 

40대 직장인 재테크와 재무설계 무료로 받을 수 있는 곳 활용해보시는게 좋습니다.

4. 직장인 재테크방법과 재무설계 무료로 받을 수 잇는 곳?

20대, 30대, 40대, 50대, 60대 나이대에 맞는 재테크방법 및 재무설계가 필요합니다.

또한, 위에서 살펴본 홍길동씨 처럼 자신의 재무적인 여건을 파악하고, 

그 에 맞는 재무설계가 이루어져야 하고, 

정확한 재무설계를 통해 자녀교육자금만들기, 보장자산 준비, 노후자금 준비 등이 이루어 질 수 있습니다. 

리치플랜에셋 무료재무상담〈링크 : 직장인 재테크방법과 재무설계 무료상담과 포트폴리오를 제공합니다.

무료로 재무설계를 진행하고 있어 좋은 기회라고 생각합니다.

무료 재무설계를 통하여 노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기, 목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등 가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공 받아 보실 수 있습니다.

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지금 재정적인 부분에 있어 고민이 있다면 홀로 고민하지 마시고, 전문가의 조언을 토대로 실행을 통해 변화를 맞이해보시기 바랍니다.

감사합니다.