20대의 성공하는 재테크 방법과 재무목표 세우기

20대의 재테크 방법과 재무목표, 재무계획은 무엇일까요?
대한민국 20대의 재테크는 자신의 인생의 목표를 설계하고 이루기위한 재무계획을 수립하는 시기입니다. 명확한 인생의 목표를 세워야 방향을 잡을 수 있습니다.

 

2011 20대의 성공하는 재테크 방법과 재무목표 세우기!

앞의 글에서 20대, 30대, 40대 연령대별 재테크에 대해 살펴보았습니다. (※ 아래 링크로 올려두었습니다.) 이번 글에서는 사례로 살펴보는 20대 재테크에 대해 알아보겠습니다. 2011년에는 좋은 일들만 가득하세요! ^^

20대의 성공하는 재테크 방법과 재무목표 세우기 사례로 살펴보자

20대 재테크 주요 재무목표 best 5

1. 종자돈 마련하기 2. 전세자금 또는 주택자금 마련시기 3. 생명보험, 건강보험 가입 4. 결혼자금 준비하기 5. 재무설계를 통한 포트폴리오 구성

자신의 인생의 목표를 설계하고 이루기위한 재무계획을 수립하는 시기입니다.

재테크 방법 best 5

1. 저축은 습관이다. 2. 인생의 목표를 세워라. 3. 목표에 맞는 금융상품 가입 및 소득공제 상품 관심 4. 재테크의 시작은 소비통제이다. 5. 20대 노후 준비는 시간에 투자하여 복리효과를 가져온다.

저축은 습관이라고 합니다. 아직 결혼전이라면 소득의 70% 이상을 저축하고, 결혼을하셨다면 50% 이상을 저축하는 습관을 가지는 것이 좋습니다. 조금 무리로 보이기도하지만 저축 습관을 가지고 진행을 해보면 분배의 원칙을 세워나갈 수 있습니다.

명확한 인생의 목표를 세워야 방향을 잡을 수 있습니다. 목표없이 재테크에 절대로 성공할 수 없음을 인지하시길 바랍니다. 또한, 목표에 맞는 기본적인 금융상품 가입하고, 현재 상황을 철저하게 점검하고 관리를 필요로 합니다.

가장 훌륭한 재테크의 시작은 소비통제입니다. 카드는 알뜰한 소비를 위한 혜택을 활용하기위해 1~2개 정도로 유지하고 현금이나 체크카드를 사용하여 절제된 지출을 하는 것을 필요로 합니다. 연말정산시에 소득공제가 가능한 금융 상품에 대한 정보를 구하고, 자신에게 맞는 소득공제 상품에 관심을 가져야 합니다.

노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋으며, 20대에 시작하는 것은 시간에 투자하여 복리효과를 누릴 수 있습니다.

사례로 살펴보는 20대 재테크 best 5

1. 종자돈 마련하기 2. 결혼자금 준비  3. 주택마련자금 시작하기 4. 보장성보험 가입하기 5. 노후자금 시작하기

▶ 홍길동씨의 현재상황
 
올해 26살 남자 직장인 홍길동씨 사회초년생 재테크를 살펴보겟습니다.
160만원 정도의 월급을 받고 있습니다.
소비성 지출은 60만원, 저축과 보험에 100만원정도 재테크를 하고 있습니다.

▶ 재무목표

종자돈 마련하기, 결혼자금 준비, 주택마련자금 시작하기, 보장성보험 가입하기, 노후자금 시작하기를 재무목표로 세웠습니다.

▶ 가입해야 할 금융상품

- 긴급 예비자금 : 매월 10만원 정도를 CMA에 적립
- 결혼자금마련 : 매월 50만원 수준으로 적금과 적립식펀드로 분산투자
- 주택마련자금 : 매월 2만원 수준 청약저축 가입
- 종자돈 마련 : 매월 20만원 변액유니버셜보험 가입
- 노후자금 마련 : 매월 20만원 변액연금 가입
- 보장성보험 : 매월 8만원 수준으로 보장성 보험가입

▶ 상품 예시 및 향후 효과
 
매월 50만원을 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 5년 후 5,000만원 정도의 결혼자금을 마련할 수 있습니다.
CMA 통장에 긴급예비자금으로 생활비의 3배(180만원) 정도가 적립되어 있다면 적립을 중지하고 다른 투자처를 찾는 것이 좋습니다.
청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 시작합니다.
장기적인 계획으로 변액유니버셜보험 20만원을 10년간 가입하면 비과세 혜택을 받을 수 있고 이 돈을 바탕으로 돈을 불려나갈 수 있습니다.
보장성보험은 약8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 보장자산을 좀 더 늘려나가는 것이 좋습니다.
변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 노후자금준비를 시작하여, 인플레이션 헷지와 복리효과를 누릴 수도 있습니다.
수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 더 투자를 합니다.

 

안녕하세요, 히어로제로 (Hero Zero) 입니다.
 

대한민국 20대의 재테크는 자신의 인생의 목표를 설계하고 이루기위한 재무계획을 수립하는 시기입니다. 명확한 인생의 목표를 세워야 방향을 잡을 수 있습니다.

요즘 스마트폰시대 20대 재테크 금융에 관한 앱을 다운 받거나 활용도 고려해보시는 것이 좋겠습니다.
자신의 현 재정상황을 고려하여 위의 예시처럼 재테크를 진행해 미래를 준비해보세요.

 

[TIP] 재테크를 시작하시기 전 무료 재무설계를 통해 준비해보세요.

자신의 연령대에 따라 재테크 방법, 무료 재무설계나 포트폴리오 제안이 필요하신 분들은 리더스리치 재무설계센터, 리치플랜에셋 를 활용하는 등 무료 재무설계 상담신청을 통해 최적화된 모델 포트폴리오를 무료로 제공받으시기바랍니다.

 

---

※ 지난 포스트 "연령대별 재테크 알아보기 1" 글과 연계해서 살펴보시기 바랍니다. 

[금융 이야기/재무설계] - 맞춤형 재테크 방법 중 연령대별 재테크 알아보기 1

재테크에 대한 글을 따라 적기도하고, 생각을 표현하기도하며 조금씩 알아가는 히어로제로입니다.
부족하지만 함께 행복한 미래를 준비해 나갔으면 좋겠습니다. ^^

감사합니다.

i n v i t a t i o n

금융이야기 - 20대 재테크방법, 재무목표

+ 남은 초대장 수 : 00

No 재테크방법으로 어려움을 겪고있으신가요.

이런 분들께 권해드립니다. Yes

2011/07

[금융이야기 TIP]

   20대 재무설계를 받아보세요. 개인 재무설계를 알고계세요?

개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다. 또한 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표/자산배분/투자실행결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획-실행-점검-재무목표달성을 이루어 가는 과정을 말합니다.

이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 자신이 꿈꾸는 삶의 목표를 이루어 드립니다. 그렇게 함으로써 막연한 불안감을 제거하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와 드립니다.

무료 재무설계를 통하여 노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기, 목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등 가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공 받을 수 있습니다.

 

개인 재무설계를 통하여 여러분의 재산 및 자산관리를 성공적으로 설계해보세요.

Yes 재무설계를 통해 인생설계를 준비하세요.

[리치플랜에셋 - 링크] 적은 소득도 알뜰하게 모아 제대로 쓰는법을 알려주는 개인재무컨설팅 무료상담을 받으실 수 있습니다.
[리더스리치재무설계 - 링크] 가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공 받을 수 있습니다.

히어로제로 블로그 이래서 좋아요!

1. 보험, 연금, 재무설계, 인생설계를 위한 "금융이야기" 

2. 소셜커머스, 인터넷 비즈니스모델, 창업아이템 소개, 분석을 통한 1인 사장을 위한 "창업이야기"

3. 생생한 정보를 공유하는 "LIVE STORY" 

 HeroZero.co.kr NO.1 히어로제로