단기중기장기금융상품별 재테크방법

단기중기장기금융상품별 재테크방법

---

안녕하세요, 히어로제로 HEROZERO 입니다.

재테크의 목적인 무엇인가? 내집마련/ 자녀교육자금만들기/ 종자돈 1억만들기/ 은퇴설계 

단기/ 중기/ 장기투자에 적합한 금융상품을 활용한 재테크방법

현재의 재무상태를 점검하고 무료재무상담을 활용하여 인생의 재무포트폴리오구축은 필수

▶ 리치무설계센터 무료재무설계 신청하기(바로가기)

1. 재테크에 임하기

직장인이나 가정주부이거나 누구나 내집마련이나 종자돈 1억만들기 처럼 재무 목표를 가지고 있고,

재테크 방법에 관심이 많으며 목돈을 마련하기위해 돈 굴리기 등 재테크를 진행을 고려합니다.

쉽게 고려해볼 수 있는 재테크 방법으로 예/적금이 있을 것이고,

기타 금융상품으로는 주식이나 펀드투자 그리고 채권, 금 투자 등이 있을 것입니다.

  

재테크라고 해서 어렵게 생가하지 말고 주위에 있는 금융상품에 대한 이해를 바탕으로

조금의 용기와 실천으로 목돈 만들기를 쉽게 시작하실 수 있을 텐데요.

  

재태크에 앞서 가장 우선 되어야할 부분이 바로 재테크의 목적 정하기 라고 할 수 있습니다.

결혼을 앞둔 사회초년생이라면 결혼자금마련, 30대라면 내집마련 계획, 40대라면 자녀교육자금준비

5060세대 라면 행복한 노후를 위한 은퇴설계가 될테구요.

돈을 모으거나 굴릴 때에는 이러한 동기부여가 필요하며,

이러한 재무목표를 정하고 재테크를 진행하는 것이 중간에 안이하게 포기하지 않도록 해준다는 것이죠.

  

다음으로 매달 투자 가능 금액을 설정하는 것입니다.

투자 금액과 마련 하고자 하는 종자돈의 규모를 설정하고 기간을 정하고,

마지막으로는 목표로 하는 기간 내에 투입이 가능한 금액을 기반으로 필요한 수익률을 정의합니다.

  

이처럼 목표를 정하였다면 이를 달성하기 위한 기간별 금융상품을 찾아보셔야 할텐데요.

2. 금융상품별 재테크방법

우선 단기/ 중기/ 장기투자에 적합한 금융상품으로 재테크를 시작을 해보시는 것입니다.

 

주요 정보 #1. 단기투자 재테크방법

우선 1개월이나 9개월 1년 이내의 단기투자라면 대표적인 상품으로 CMA와 MMF가 있구요.

MMF상품의 단점으로는 예금자보호가 되지 않는다라는 점이 있고,

CMA같은 경우 예금자, 금리도 은행권 입출금 통장보다도 높아 활용도가 높은 편이라 할 수 있습니다.

무엇보다 하루만 넣어두어도 이자가 지급되는 점과 수수료면제 그리고 입출금이 가능한 장점이 있으며,

메리츠종금, 금호종금, 동양종금의 CMA가 인기가 좋고 가입할 때 예금자보호 여부를 확인하시는 것이 좋습니다.

주요 정보 #2. 중기투자 재테크방법

3년 후 자녀의 등록금 준비나 내집마련을 위한 중기 투자 상품으로 예.적금과 펀드가 있는데요.

많은 분들이 예/적금으로 재테크를 진행하시고 계시지만

낮은 저금리로 인하여 은행에 투자를 해도 손해본다라는 느낌이 들곤 하실텐데요.

하지만 예.적금은 안전성이 최고로 꼽히는 상품이므로 예금자 보호가 가능한 장점이 있습니다.

보다 빨리 돈을 모으고 싶다면 위험율이 상존하지만 펀드나 간접투자 주식투자 등 상품을 활용해서

수익률에 도전을 해보시는 것도 좋을 테구요.

역시나 주의 할 점은 예.적금과는 달리 원금보장이 이루어지지 않고 손실이 발생할 수 있다라는 점입니다.

펀드 투자 시에는 적립식펀드로 투자하시는 것도 좋으며,

처음이시라면 적정금액으로 10만원 정도로 부담 없는 선에서 투자를 경험해보는 것이 좋겠구요.

주요 정보 #3. 장기투자 재테크방법

7년 10년 이상을 바라보는 재테크로 노후준비를 위한 연금 상품이 좋을 텐데요. 

우선 비과세상품을 들 수 있습니다.

저축형 상품으로 복리와 세제혜택을 모두 누릴 수 있는 상품으로 목돈마련에 적합하고,

투자형 상품을 원하신다면 변액유니버셜보험, 안전한 저축형을 원한다면 비과세복리저축을 이용하는 것이 좋겠구요. 

이 밖에 연금보험, 종신보험, 변액보험 등이 있어 자신에 재무상황에 맞는 포트폴리오 구축이 필요하겠습니다.

 

3. 재테크를 위한 재무설계 포트폴리오 구축!

재테크를 진행함에 있어 목적의 명확화 가 우선되어야 한다고 말씀드렸고,

자신의 재무상태를 고려한 매월 수입과 지출에 따른 저축과 투자 규모의 설정이 필요합니다.

또한, 돈을 모을 때에는 단계별로 종자돈을 모아야하고,

위험관리도 대비를 해야 하기 때문에 보험으로 의료실비보험과 암보험 정도는 미리 준비해두시는 것이 필요하구요.

이처럼 재테크에 있어서 혼자 하기에는 어려운 부분이 많으며 혼자서는 재무목표에 따른 

투자자금의 규모와 단기/중기/장기에 맞는 재테크 상품을 효율적으로설정하기가 쉽지 않으실텐데요. 

이런 경우 무료 재무상담을 받아보시고, 

나에게 맞는 재무 포트폴리오를 무료로 구축받으실 수 있어 활용해보시면 좋은데요.

 

▶ 리치재무설계센터（링크 안내드려볼께요. 무료재무상담을 통한 재무 포트폴리오 제공!

---

종자돈 1억만들기, 내집마련 방법, 펀드설계, 연금/변액/저축보험, 투자재테크자금 등에 대해서 

무료재무설계를 통하여 개개인에 맞는 재무 포트폴리오를 무료로 제공하고 있어 좋은 기회가 될 것입니다.

감사합니다.